Новите положения при платежните услуги. Приложен коментар на Закона за платежните услуги и платежните системи

СЪДЪРЖАНИЕ

ИЗПОЛЗВАНИ СЪКРАЩЕНИЯ
ПРЕДГОВОР

§ I. ПРАВНА РАМКА НА ПЛАТЕЖНИТЕ УСЛУГИ И ПЛАТЕЖНИТЕ СИСТЕМИ
1. Закон за платежните услуги и платежните системи и Директива (ЕС) 2015/2366
2. Други актове на Европейския съюз, въведени със Закона за платежните услуги и платежните системи
3. Нормативни актове по прилагането на ЗПУПС
3.1. Национални подзаконови нормативни актове, пряко свързани с прилагането на ЗПУПС
3.1.1. Наредба № 3 на БНБ от 18.04.2018 г. за условията и реда за откриване на платежни сметки, за изпълнение на платежни операции и за използване на платежни инструменти
3.1.2. Наредба № 16 на БНБ от 29.03.2018 г. за издаване на лицензи и одобрения, за вписване в регистъра по чл. 19 ЗПУПС и за изискванията към дейността на операторите на платежни системи с окончателност на сетълмента
3.2. Европейски нормативни актове по прилагането на Директива 2015/2366, съответно на ЗПУПС
3.2.1. Регламенти, делегирани регламенти, регулаторни технически стандарти и насоки на Европейския банков орган
3.2.2. Обобщена европейска правна рамка по прилагане на Директива (ЕС) 2015/2366
4. Нормативни актове по прилагането на Директива 2014/92/ЕС и други задължителни за прилагане актове от държавите членки
5. Други актове, свързани с платежни услуги, задължителни за прилагане от държавите членки

§ II. ДОСТАВЧИЦИ НА ПЛАТЕЖНИ УСЛУГИ
1. Видове доставчици на платежни услуги и услугите, които предоставят (Глава първа, раздел II, чл. 3-4 ЗПУПС)
1.1. Съществуващи и досега доставчици на платежни услуги
1.2. Нов вид доставчик на платежни услуги по предоставяне на информация за сметка
1.3. Единен европейски паспорт
2. Съпоставка на изискванията към доставчиците на платежни услуги
3. Застраховка “Професионална отговорност”
3.1. Правна уредба
3.2. Специфика на застраховката “Професионална отговорност”
3.3. Отношения между страните след настъпване на застрахователното събитие

§ III. ПЛАТЕЖНИ ИНСТИТУЦИИ (Глава втора ЗПУПС)
1. Нови изисквания към платежната институция като правен субект (Глава втора, раздел I, чл. 5-17 ЗПУПС)
2. Нови изисквания към дейността на платежните институции (Глава втора, раздел II и III, чл. 20-27 ЗПУПС)
3. Представители и подизпълнители на платежна институция (Глава втора, раздел IV, чл. 28-31 ЗПУПС)

§ IV. НОВИ ДОСТАВЧИЦИ НА ПЛАТЕЖНИ УСЛУГИ И НОВИ УСЛУГИ
1. Основни термини
2. Доставчик на услуга по предоставяне на информация за сметка
2.1. Правен режим (Глава първа, раздел II, чл. 18; чл. 19, ал. 3; чл. 20, ал. 4 ЗПУПС)
2.2. Услуга по предоставяне на информация за сметка (чл. 4, т. 8; чл. 73 ЗПУПС)
2.3. Правоотношения между доставчика на услуги по предоставяне на информация за сметка, доставчика на платежни услуги, обслужващ сметката, и ползвателя на платежни услуги
3. Услуга по иницииране на плащане (чл. 4, т. 7; чл. 72 ЗПУПС)
3.1. Архитектура на платежния процес с иницииране на плащане
3.2. Правоотношения между доставчика на услуги по иницииране на плащане, доставчика на платежни услуги, обслужващ сметката, и платеца
4. Услуга по платежни операции, свързани с карти (чл. 71, чл. 81 ЗПУПС)
4.1. Услуга по потвърждение за наличие на средства при платежна операция, свързана с карта (чл. 71 ЗПУПС)
4.2. Платежна операция, свързана с карта, по която сумата по операцията не е предварително известна (чл. 81 ЗПУПС)
5. Правоотношения между доставчиците на платежни услуги по прилагане на сигурни стандарти за комуникация
5.1. Интерфейс за достъп
5.2. Сигурност при предаване на информацията
6. Отказ от предоставяне на информация (чл. 74 ЗПУПС)

§ V. ДРУЖЕСТВО ЗА ЕЛЕКТРОННИ ПАРИ (Глава трета, чл. 34-45 ЗПУПС)
1. Електронни пари
1.1. Дефиниция
1.2. Издаване и обратно изкупуване
1.3. Правна същност на електронните пари
2. Дружество за електронни пари
2.1. Правен режим
2.2. Изисквания към дейността

§ VI. ОТГОВОРНОСТ ЗА НЕРАЗРЕШЕНИ ПЛАТЕЖНИ ОПЕРАЦИИ
(Глава пета, раздел II, чл. 77-80 ЗПУПС)
1. Уведомяване и корекции във връзка с неразрешени или неточно изпълнени платежни операции (чл. 77 ЗПУПС)
2. Доказване на автентичността и точното изпълнение на платежната операция (чл. 78 ЗПУПС)
3. Персонализирани средства за сигурност
4. Отговорност за неразрешени платежни операции – понятие
5. Отговорност на доставчика на платежни услуги за неразрешени платежни операции (чл. 79, ал. 1 ЗПУПС)
5.1. Автоматизъм на възстановяването
5.2. Освобождаване при основателно съмнение за измама
6. Отговорност на доставчика на услуги по иницииране на плащане за неразрешени платежни операции (чл. 79, ал. 2, 3 и 4 ЗПУПС)
7. Отговорността на платеца за неразрешени платежни операции
7.1. Ограничена отговорност на платеца до 100 лева (чл. 80, ал. 1 ЗПУПС)
7.2. Изключване на отговорността на платеца до 100 лева (чл. 80, ал. 2, т. 1 и 2 ЗПУПС)
7.3. Пълна имуществена отговорност на платеца (чл. 80, ал. 3 ЗПУПС)
8. Отговорност на доставчика на платежни услуги, когато не изисква задълбочено установяване на идентичността на клиента (чл. 80, ал. 4 ЗПУПС)
8.1. Изключение от принципа за задълбочено установяване на идентичността на клиента
8.2. Отговорността на доставчика на платежни услуги на платеца и на доставчика на платежни услуги на получателя
9. Освобождаване от отговорност на платеца след уведомяване (чл. 80, ал. 5 ЗПУПС)
10. Отговорност на доставчика на платежни услуги при липса на подходящ начин за уведомяване (чл. 80, ал. 6 ЗПУПС)

§ VII. ИЗПЪЛНЕНИЕ НА ПЛАТЕЖНИ ОПЕРАЦИИ (Глава пета, раздел I, чл. 67-68, раздел III, чл. 83-86, раздел IV, чл. 87-89, раздел V, чл. 90-97 ЗПУПС)
1. Момент на получаване на платежното нареждане (чл. 83 ЗПУПС)
2. Отказ за изпълнение на платежно нареждане (чл. 84 ЗПУС)
3. Неотменимост на платежното нареждане (чл. 85 ЗПУПС)
4. Преведени и получени суми по платежното нареждане (чл. 86 ЗПУПС)
5. Приложими такси (чл. 67 и 68 ЗПУПС)
6. Срок за изпълнение и вальор (чл. 87, 88, 89 ЗПУПС)
7. Отговорност. Коригиращи преводи (чл. 90-97 ЗПУПС)
7.1. Неточен уникален идентификатор (чл. 90 ЗПУПС)
7.2. Неизпълнение, неточно или забавено изпълнение на платежни операции при плащания, наредени от платеца, респективно от получателя (чл. 91-92 ЗПУПС)
7.3. Неизпълнение, неточно или забавено изпълнение на платежни операции, инициирани чрез доставчик на услуги по иницииране на плащане (чл. 94 ЗПУПС)
8. Коригиращи преводи (чл. 96 ЗПУПС)

§ VIII. ВИДОВЕ ПЛАТЕЖНИ ОПЕРАЦИИ
1. Възстановяване на средства по платежна операция, извършена по инициатива на или чрез получателя (чл. 82 ЗПУПС)
2. SEPA плащания
2.1. SEPA директен дебит – SEPA Direct Debit (SDD)
2.2. SEPA кредитен превод – SEPA Credit Transfer (SCT)
2.3. SEPA незабавен кредитен превод (SEPA Instant payment – SCT Inst)
3. Кредитен превод и директен дебит в левове
3.1. Кредитен превод в левове
3.2. Директен дебит в левове
4. Еднократни платежни операции (чл. 46, чл. 53-58 ЗПУПС)
5. Налични парични преводи (чл. 4, т. 6 ЗПУПС, § 1, т. 20 от ДР на ЗПУПС)
6. Масови преводи
7. Периодични преводи (чл. 4, т. 3, б. “в”, т. 4, б. “в”, § I, т. 21 от ДР на ЗПУПС)

§ IX. РИСКОВЕ И УСТАНОВЯВАНЕ НА ИДЕНТИЧНОСТ (Глава пета, раздел VI, чл. 98, 99 и 100 ЗПУПС)
1. Операционни рискове и рискове, свързани със сигурността (чл. 98 и 99 ЗПУПС)
2. Задълбочено установяване на идентичност (чл. 100 ЗПУПС)
2.1. Принципът
2.2. Код за установяване на идентичност
2.3. Динамично свързване
2.4. Влизане в сила на изискването за задълбочено установяване на идентичност (§ 28, т. 1 от ПЗР на ЗПУПС)

§ X. ПРОЗРАЧНОСТ И СЪПОСТАВИМОСТ НА ТАКСИТЕ. ПРЕХВЪРЛЯНЕ ПЛАТЕЖНИ СМЕТКИ. ДОСТЪП ДО ПЛАТЕЖНИ СМЕТКИ ЗА ОСНОВНИ ОПЕРАЦИИ (Глава шеста от ЗПУПС)
1. Приложно поле (Глава шеста, раздел II, чл. 101 ЗПУПС)
1.1. Субектите
1.2. Услугите по платежна сметка
2. Изискване за прозрачност и съпоставимост на таксите, свързани с платежна сметка (Глава шеста, раздел II, чл. 102-110 ЗПУПС)
2.1. Най-представителни услуги
2.2. Разширяване на обхвата на предварителната информация
2.3. Отчет на таксите и информация за тяхното съпоставяне
3. Прехвърляне на платежна сметка (Глава шеста, раздел III, чл. 111-116 ЗПУПС)
3.1. Услугата по прехвърляне на платежна сметка
3.2. Иницииране на прехвърлянето
3.3. Отношения между доставчиците на платежни услуги
3.4. Такси и финансови загуби
3.5. Трансгранично откриване на платежна сметка
4. Достъп до платежни сметки (Глава шеста, раздел IV, чл. 117-119 ЗПУПС)
4.1. Субекти по платежна сметка за основни операции
4.1.1. Банки
4.1.2. Потребители
4.2. Платежна сметка за основни операции
4.3. Такси по платежна сметка за основни операции
4.4. Отказ от откриване на платежна сметка за основни операции
4.5. Рамков договор за платежна сметка за основни операции