Платежните карти – Инструмент за безналично плащане (С ТЕРМИНОЛОГИЧЕН РЕЧНИК)

ИЗПОЛЗВАНИ СЪКРАЩЕНИЯ

§ I. ПОНЯТИЕ ЗА ПЛАТЕЖНА КАРТА
1. Платежната карта сред платежните инструменти
1.1. Парични платежни инструменти
1.2. Непарични платежни инструменти
1.2.1. Понятие
1.2.2. Видове непарични платежни инструменти
1.2.3. Изводи
2. Възникване и развитие на платежната карта
2.1. Хронология
2.2. История на международните картови организации и клубове, и картите, издавани от тях
2.2.1. Visa Incorporated
2.2.2. Mastercard Incorporated
2.2.3. American Express
2.2.4. Diners Club International
2.2.5. JCB International
3. Източници на правната уредба
3.1. Правото на Европейския съюз и неговата проекция върху българската уредба на платежните инструменти
3.2. Единна европейска платежна зона (SEPA)
3.3. Българското законодателство
3.4. Правилата на международните картови организации
4. Правна същност на платежната карта
4.1. Определение
4.2. Платежната карта като електронен платежен инструмент
4.3. Платежната карта като вид платежна услуга
4.4. Платежната карта като движима вещ
4.5. Платежната карта като носител на персонална информация
4.6. Платежната карта като носител на електронна информация
4.7. Платежната карта материализира права
4.8. Платежната карта се издава с оглед на личността
5. Персонализирани защитни характеристики на платежната карта
5.1. Персонален идентификационен номер
5.2. Допълнителен код за сигурност
5.2.1. Понятие
5.2.2. Разграничение на допълнителния код за сигурност от сходни кодове номера на платежната карта
5.2.3. Допълнителният код за сигурност е “персонализирана защитна характеристика” на платежната карта
5.3. Допълнителните пароли MasterCard SecureCode и Verified by Visa

§ II. ВИДОВЕ ПЛАТЕЖНИ КАРТИ
1. Според това, на кого принадлежат паричните средства, с които се извършват платежните операции
1.1. Дебитни карти
1.2. Кредитни карти
1.2.1. Револвинг кредитна карта
1.2.2. Чардж кредитна карта
1.3. Разграничение между дебитни и кредитни карти
1.4. Дебитни карти с отложено плащане
2. Според технологията на записване на електронната информация
2.1. Платежни карти с магнитен носител
2.2. Платежни карти с интегрална схема
2.3. Разграничение между платежни карти с интегрална схема и платежни карти с магнитен носител
3. Според “логото” на международните картови организации и клубове
3.1. Видове кредитни карти, издавани в България с логото на MasterCard, VISA, American Express и Diners Club
3.1.1. Кредитни карти MasterCard и VISA
3.1.2. Кредитна карта American Express
3.1.3. Кредитни карти Diners Club
3.2. Видове дебитни карти, издавани в България с логото на MasterCard и VISA (Visa Classic, MasterCard Standard, VISA Electron, V PAY, Maestro)
3.3. Иновационни платежни карти, издавани в България с логото на международни картови организации (MasterCard PayPass, Visa payWave, VISA Cash back, Virtual Visa, Virtual MasterCard)
3.3.1. Безконтактни кредитни и дебитни карти (MasterCard PayPass и Visa payWave)
3.3.2. VISA Cash back
3.3.3. Виртуална платежна карта (Virtual Visa и Virtual MasterCard)
4. Видове платежни карти, издавани в България от платежни институции (Транскарт JCB, TBI Card, iCARD)
4.1. Кредитна карта Транскарт JCB
4.2. Кредитна карта TBI Card
4.3. Кредитна карта iCARD
5. Иновационни технологии за разплащания с платежни карти чрез мобилни телефони (Square, NFC, СЕП)
5.1. Square – разплащания с кредитни карти чрез смартфон
5.2. NFC – безконтактно разплащане през мобилен телефон
5.2.1. Системата за електронни плащания (СЕП) в България

§ III. РАЗГРАНИЧЕНИЕ НА ПЛАТЕЖНАТА КАРТА ОТ СХОДНИ ИНСТРУМЕНТИ
1. Платежната карта и електронните пари
1.1. Дефиниции за платежен инструмент, платежна карта и електронни пари
1.2. Правна същност на електронните пари
1.3. Разграничение между платежната карта и електронните пари
1.4. Електронните пари и предплатената карта
1.4.1. Понятие за предплатена карта
1.4.2. Видове предплатени карти
1.4.3. Правна характеристика на предплатената карта като инструмент за електронни пари
2. Платежната карта и ценните книги
2.1. Общото между платежната карта и ценната книга
2.2. Различното между платежната карта и ценната книга

§ IV. СТРАНИ ПО ПРАВООТНОШЕНИЯТА, СВЪРЗАНИ С ПЛАТЕЖНАТА КАРТА
1. Доставчици на платежни услуги
1.1. Банки
1.2. Платежни институции
2. Оправомощени ползватели (картодържатели)
3. Системен оператор на картова платежна система с окончателност на сетълмента (“БОРИКА – БАНКСЕРВИЗ” АД)
4. Българската народна банка като агент по сетълмента и оператор на платежната система RINGS
5. Търговци
6. Системите eРay.bg и еBG.bg за електронни разплащания с платежни карти чрез интернет в България

§ V. ДОГОВОРНИ ОТНОШЕНИЯ МЕЖДУ ДОСТАВЧИЦИТЕ НА ПЛАТЕЖНИ УСЛУГИ, КАРТОДЪРЖАТЕЛИТЕ И ТЪРГОВЦИТЕ
1. Рамков договор за издаване и обслужване на платежна карта
1.1. Понятие
1.2. Предварителна информация
1.2.1. Обхват
1.2.2. Начин за предоставяне на предварителната информация
1.2.3. Правна същност на предварителната информация
1.3. Страни
1.4. Сключване, изменение, прекратяване
1.4.2. Едностранни промени в рамковия договор от страна на издателя
1.4.3. Прекратяване на рамковия договор
1.5. Правна същност на рамковия договор за платежна карта
1.6. Задължения и права на картодържателя
1.6.1. Задължение за използване на платежната карта в съответствие с условията за това
1.6.2. Задължение за опазване на персонализираните защитни характеристики на платежната карта
1.6.3. Задължение за незабавно уведомяване при загуба, кражба, присвояване или неразрешена употреба на платежната карта
1.6.4. Задължение да плати възнаграждение и възстанови разноските на издателя
1.6.5. Задължение да осигури на издателя възможност да доставя извлеченията с информация за платежните операции
1.6.6. Задължения на картодържателя на дебитна карта, свързани с обслужване на платежната сметка
1.6.7. Задължения на картодържателя на кредитна карта, свързани с обслужване на предоставения кредит
1.6.8. Право на информация
1.7. Задължения и права на издателя
1.7.1. Задължение да осигури недостъпност на персонализираните защитни характеристики
1.7.2. Задължение да не изпраща платежната карта
1.7.3. Задължение за съхраняване на информацията
1.7.4.Задължение да създаде необходимите условия за приемане на уведомления
1.7.5. Задължение да предотвратява използването на платежния инструмент след уведомлението
1.7.6. Задължения, които произтичат от картовата сметка
1.7.7. Права на издателя
2. Договор за приемане на плащания с платежни карти при търговци
2.1. Обща характеристика
2.2. Права и задължения на търговеца
2.3. Права и задължения на доставчика на платежни услуги

§. VI. КАРТОВИЯТ ПЛАТЕЖЕН ПРОЦЕС
1. Основни понятия
2. Участници в картовия платежния процес при междубанкови плащания
3. Архитектура на картовия платежен процес
3.1. Иницииране на платежната операция
3.2. Авторизация на платежната операция
3.2.1. Понятие
3.2.2. Механизъм на авторизация
3.3. Многостранен нетен сетълмент от платежната система БОРИКА
3.3.1. Логическо затваряне на авторизационната система и многостранен нетен сетълмент
3.3.2. Заявка за сетълмент от платежната система БОРИКА до платежната система RINGS при БНБ
3.4. Финален сетълмент на плащанията в платежната система RINGS при БНБ

§ VII. ВИДОВЕ ПЛАТЕЖНИ ОПЕРАЦИИ
1. Въведение
2. Платежни операции без физическо присъствие на платежната карта
2.1. Договори, сключени и платени във виртуална среда
2.1.1. Преддоговорни задължения
2.1.2. Етапи на електронния договорен процес
2.2. Плащане с платежни карти по договори, сключени в интернет
2.3. Плащане с платежна карта чрез факс, телефон или друго телекомуникационно средство
3. Платежни операции с физическо присъствие на платежната карта

§ VIII. ОТГОВОРНОСТТА ЗА НЕРАЗРЕШЕНИ ПЛАТЕЖНИ ОПЕРАЦИИ С ПЛАТЕЖНА КАРТА
1. Типологии картови измами
1.1. Скимиране
1.2. Изгубени, откраднати и неправомерно използвани платежни карти, с които се извършва измама
1.3. Фишинг
1.4. “Посещение” на криминални интернет сайтове
1.5. Кражба на самоличност
2. Общи принципи на отговорността при измамни операции с платежни карти
3. Отговорността за неразрешени платежни операции с физическо присъствие на платежната карта
3.1. Отговорността на доставчика на платежни услуги за неразрешени платежни операции, чл. 57 ЗПУПС
3.2. Отговорността на платеца за неразрешени платежни операции
3.2.1.Приложение на чл. 58, ал. 1 ЗПУПС
3.2.2. Приложение на чл. 58, ал. 2 ЗПУПС
3.2.3. Приложение на чл. 58, ал. 3 ЗПУПС
3.2.4. Приложение на чл. 58, ал. 4 ЗПУПС
4. Отговорността за неразрешени платежни операции без физическо присъствие на платежната карта
4.1. Особености
4.2. Приложение на чл. 58, ал. 2 ЗПУПС
4.3. Приложение на чл. 57 ЗПУПС
4.4. Приложение на чл. 58, ал. 1 ЗПУПС
5. Отговорността на пълномощника за неразрешени платежни операции
6. De lege ferenda
6.1. Необходими дефиниции
6.2. Проблемите на сроковете и формулировките в чл. 53, т. 2, чл. 55 и чл. 57, ал. 2 ЗПУПС
6.2.1. “Уведомяване” за неразрешена платежна операция – чл. 53, т. 2 и чл. 55 ЗПУПС
6.2.2. Срокът за възстановяване на неразрешена платежна операция по чл. 57, ал. 2 ЗПУПС

ТЕРМИНОЛОГИЧЕН РЕЧНИК
ЛИТЕРАТУРА